欢迎来到犀牛云!
服务热线: 0755-8825-0242

行业新闻

News
News 新闻详情

一文教你如何选择财务自由的道路

日期: 2019-01-16
浏览次数: 9

财务自由是所有投资者的梦想,财务自由意味着更多的选择性,可以拒绝从事自己不喜欢不热爱的工作,不再需要为了钱而出卖自己的时间,今天我们就来讨论一下怎么样才能实现财务自由。

我们先来看看财务自由是怎么定义的

财务自由通常是指资产产生的被动收入大于等于你的日常开支。被动收入是指通过持有能持续产生现金流的资产产生的收入,比如债券,股权,商铺,房产等(这些资产中,长期收益率最高的是股权),而我们工作产生的收入是工资性收入,不属于被动收入,也就是说,当你达到财务自由后,即使没有工资性收入,也能保障正常的生活开销。

通过对名词的定义,我们可以就明白了,财务自由有两个关键要素:收入和支出。一方面通过积累财富增加被动收入来开源,另一方面也可以通过减少支出来节流,不过通常定义的财务自由是能够过上有品质的生活,如果是压缩开支过清贫的生活来实现“财务自由”,则不属于我们讨论的范围。

.多少钱才算财务自由

我比较认同,当你的可投资资产大于家庭年支出20倍时,基本上可以算财务自由了。

我们先做个假设,假设一个家庭一年的开支为20万,即20万能够保证一个普通家庭过上相对有品质的生活。要么需要400万的资金(同时没有负债)就可以实现财务自由:将400万投资股票市场,实现10%收益率即40万,20万用于开支,20万用于抵抗通胀和扩大再投资。

由于股市波动较大,熊市时提取资金会造成本金的永久性损失,因此我们将条件放宽,准备25倍家庭开销的资金即500万,先预提两年的生活开销(50万),将450万投入股市,然后采取牛市多提取、熊市少提取或不提取的方式来削峰填谷。当然我们还要考虑到通货膨胀。

因此,我们可以先确认这几个前提:

1)  家庭年开支为20万;

2) 财务自由的门槛为25倍家庭开销=500万资金;

3) 通胀率为3%,后续在计算过程中会将未来的资金以3%的通胀率进行折现;

财务自由可行性方案

我们来看看资产收益的公式:

总资产收益=本金*1+收益率)^时间;

从这个公式不难看出三个关键要素:(1)足够的本金。(2)相对高的收益率。(3)时间足够长。因此财务自由的实现主要也是从这三个方面着手。

当然,还要考虑到通货膨胀,因此下面所有表格中的资产已经进行通货膨胀率的折现,即: 

总资产=本金*1+收益率)^时间*1-通胀率)^时间;

1. 原始资金的积累

投资需要一定的本金,如果你现在只有1万元,千万别幻想着靠投资实现财务自由,你现在要做的就是努力工作,提升自己的工资性收入,积累资本,同时通过业余时间学习投资理念和财务知识。只有拥有一定量的原始资金后才能通过投资来锦上添花。

假设你的初始资金只有10万元,30岁开始进入股市,平均年化收益率为15%,那么你会在70岁拥有792万的资产,实现财务自由,问题是70岁的时候还有时间和精力享受这份自由吗?这肯定不是我们想要的。

如果我们前期通过努力工作,将自己的原始资金增加到30万,结果会怎么样?我们在60岁的时候就能积累到797万的资产,60岁提休貌似还不错。

对于一些含着金钥匙出生或者人生开挂的优秀人才,他们可能在年纪轻轻时就赚取了大多数人羡慕的资金,比如30岁就拥有百万现金,那么恭喜你们,他们在50岁就能积累到890万的财富,开始了财务自由的生活。

2. 合理的预期收益率(10%-20%

投资需要有一个合理的预期收益率,请先看看投资大师的投资收益率:

1、本杰明格雷厄姆,30年,年化收益20%;

2、沃伦巴菲特,46年,年化收益20.3%

3、沃尔特施洛斯,47年,年化收益20.09%;

4、彼得林奇,13年,年化收益29%

5、塞思卡拉曼,27年,年化收益19%;

6、戴维斯家族,47年,年化收益23%;

7、大卫史文森,24年,年化收益16.1%;

8、詹姆斯西蒙斯,21年,年化收益35%

9、乔治索罗斯,29年,年化收益超过30%

如果你的预期收益率高于20%,先问下自己,我是否比这些投资大师还优秀,投资能力比他们还强?如果你真的这么优秀,即使你身无分文,也会有大量资金追着你,让你帮忙打理,所以请早放弃这种不切实际的幻想,另外如果有人告诉你他的年化投资收益率超过30%甚至每年翻倍,基本可以确认这是个骗子。

如果你预期的收益率低于10%,那根据就没必要投资股票这种高风险的资产,通过货币基金、债券、分级A类、指数基金等,就可以实现预期收益;

因此,当我们进行股权投资时,要对收益率有个合理的预期,10%-20%之间是一个相对合理的预期,同时也是意识到,在这个区间的收益率,每提高一个百分点都需要付出极大的努力。

下面来看看不同的收益率对实现财务自由的影响,我们还是以30岁,30万的初始资金来计算,看看不同的收益率对财富的影响:

1)年化10%的收益率,到80岁才拥有768万财富,留给你的时间不多了;

2)年化15%的收益率,60岁便可以积累到797万资产,看着还不错;

3)年化20%的收益率,50岁就能够拥有625万的财富,可以好好享受人生了;

3. 出名要趁早,投资也要趁早

爱因斯坦说:“复利是世界上的第八大奇迹”。这么说一点都不夸张,总资产收益是随着时间呈指数增长的,投资的时间越长,复利的威力越大。

我们保持30万初始资金不变,看看时间的魔力:

1)30岁开始投资,年化15%的收益率则60岁能积累797万,如果年化10%到80岁才有768万

2)40岁开始投资,年化15%的收益率则70岁能积累797万,如果年化10%到80岁才有768万

3)如果25岁开始投资,15%的收益率则60岁能积累1376万,年化10%到70岁也有555万

财务自由之后呢?

想要实现财务自由,需要一定的原始资金积累(通过努力工作)+合理的收益率(10%-20%)+足够长的时间(时间的玫瑰,复利的魔力),这里的每项都很难,因此我们也要有清醒的认识:只有少数人通过足够的努力才能达到能实现财务自由!

however,财务自由之后呢,财务自由的生活会很美好吗?叔本华说:“人生就是在苦痛和无聊之间徘徊的钟摆”。当欲望无法满足时会痛苦,当财务自由后会陷入精神的空虚和无聊,之后还会有新的欲望、新的苦痛出现,漫漫人生路,需要不停去求索!






News / 相关新闻 More
2019 - 07 - 30
很多粉丝小伙伴向我反馈说,这个月公司工资发出去之后,每天都快被公司里的人烦死了,每天都有人问她“这个月工资怎么变少了,你看看这个个税怎么扣多了,你这会计证是买的吧,这点工资也能算错?”她现在是欲哭无泪呀,这是因为“税率跳档”所以才会出现“前低后高、逐渐增加”等现象,但这并不代表税负增加,今年对工资、薪金采用新的累计预扣法,我们做会计的还能明白,但是门外人有时候真的很难解释,再说公司这么多人呢!对于以上粉丝朋友的困扰,今天小编就给大家整理一下比较全面的解释,如果再有人问你为什么个税变多了,你就直接把文章甩给他,让他自己看。(一)什么是“税率跳档”一、“税率跳档”目前在我国,居民个人工资薪金收入扣除:1. 免税收入2. 减除费用3. 专项扣除4. 专项附加扣除5. 依法确定的其他扣除后其应纳税所得额按照7级超额累进税率计税。应纳税所得额超过部分按所对应的税率级次分别计税,这就是所谓的“税率跳档...
2019 - 07 - 25
各地区税务机关之间发票信息和数据共享互通,加上以软件系统测评分析、预警评估、风险推送的稽查新模式,以“互联网+大数据+云计算”稽查天网已经铺开。//税局是如何通过大数据判断企业税款有无异常?//      税务数据系统将依靠第三方的力量——金融管理、国土、住建、公安、民政、社会保障、交通运输、工商管理等部门的支持来查税。      ①关注企业收入,通过企业成本和费用来比对企业利润有无异常。      ②企业成本费用,通过核对企业每一笔支出、产品及对应发票,来判定有无异常。      ③企业库存,作为一个有相对稳定的周期性波动数据。可以通过比对供应链上下游企业的数据,来检查有无异常。      ...
2019 - 07 - 19
什么是对开发票?对开发票,指的是销售出去的货物由于各种原因发生了销售退回,本来按照规定是需要开具红字发票,但是嫌麻烦,让购货企业开具一份正数的销售发票给原来的销售方,将退货看作是对销货方的一种重新销售了。以上做法是不符合税法规定的!而且还有以下五大风险哦!风险一《增值税暂行条例实施细则》第十一条中有规定,企业如果发生销货退回行为,应按规定开具红字发票,如果不按规定开具红字发票,重开发票的增值税额将不得从销项税额中抵减,因此将会被重复计税,增加税收负担。风险二纳税人如果未能按规定开具红字发票,税务机关在有足够证据的情况下,可责令限期改正,没收非法所得,可以并处10000元以下的罚款。风险三没有货物往来的发票对开可能被视为虚开发票。风险四“对开发票”还会让企业多缴纳印花税而增加税收负担。风险五虚增了销售收入,导致多扣除了业务招待费、广告费、福利费等,影响到企业所得税。提醒1、依法合规开具发票,...
2019 - 07 - 15
关于小规模企业月销售额免税的问题,很多人一直以为只要本月销售额不超过10万就不用交税,其实这种理解是错误的!10万免税只是免征增值税《财政部 税务总局关于实施小微企业普惠性税收减免政策的通知》(财税〔2019〕13号)第一条规定:对月销售额10万元以下(含本数)的增值税小规模纳税人,免征增值税。免征了增值税则不用缴纳附加税费了城市维护建设税和教育费附加是以纳税人实际缴纳的增值税、消费税的税额为计税依据,不包括加收的滞纳金和罚款,分别与“增值税、消费税”同时缴纳。城市维护建设税和教育费附加与增值税、消费税同减同免。对由于减免“增值税、消费税”而发生的退税,同时退还已纳的城市维护建设税和教育费附加。小规模10万元免税但是不免企业所得税《财政部 税务总局关于实施小微企业普惠性税收减免政策的通知》(财税〔2019〕13号)第二条规定:对小型微利企业年应纳税所得额不超过100万元的部分,减按25%计...
关闭窗口】【打印
Copyright ©2015 - 2017 深圳瑞博商务有限公司
犀牛云提供企业云服务
地址:深圳市福田区福保街道新天世纪商务中心(新天CBC)B座907、908、909室
电话: 0755 - 8825 0242 
 
邮编:330520



  • 您的姓名:
  • *
  • 公司名称:
  • *
  • 地址:
  • *
  • 电话:
  • *
  • 传真:
  • *
  • E-mail:
  • *
  • 邮政编码:
  • *
  • 留言主题:
  • *
  • 详细说明:
  • *
在线留言 FEEDBOOK
关注我们 Our attention
  • 公众号

  • 官方微博
X
3

SKYPE 设置

4

阿里旺旺设置

5

电话号码管理

6

二维码管理

返回顶部
展开